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2025년이 이제 한 달도 채 남지 않았습니다. 절세·투자·건강·복지를 철저히 관리해야 하는 파이어족 여러분들께 12월은 가장 중요한 점검의 시기죠. 오늘은 구독자분들이 연말 전에 반드시 확인해야 할 정부정책, 경제, 건강, 자산 분야별 체크리스트를 한눈에 정리했습니다. 아래 내용을 기준으로 12월 액션플랜을 세우면 2026년 출발이 훨씬 가벼워질 것입니다.
1. 세금·연말정산 체크리스트
✔ 홈택스 ‘연말정산 미리보기’로 환급·추가납부 예상 금액 확인
1년 지출 데이터 중 9월까지의 공제액을 기반으로 환급 예상액을 미리 볼 수 있습니다. 의료비, 기부금, 보험료 등 부족한 공제 항목은 12월 전략 소비로 조정하면 절세 효과 UP.
✔ 연금저축·IRP 납입액 최종 점검
- 연금저축: 연간 최대 600만 원
- IRP 포함 총 한도: 최대 900만 원
연말 투자 마감시간은 금융사마다 다르니 12월 마지막 주 이전에 꼭 확인하세요.
2. 부동산·보유자산 체크리스트
✔ 종합부동산세 고지·납부 확인
11월 말~12월 초 고지되며 납부는 보통 12월 안에 끝납니다.
* 공시가격, 공정시장가액비율 등 고지 내용에 오류가 있는지 필수 점검!
✔ 보유자산 연말 정산
- 보유 중인 주택·토지·임대사업자 자료 확인
- 재산세·취득세 등 분할 납부 내역 점검
3. 투자·절세계좌 체크리스트
✔ ISA·비과세 혜택 점검
만능통장(ISA)의 혜택은 매년 제도 변경 가능성이 있으므로 한도·만기일·수익률 확인이 필수입니다.
✔ 해외주식·국내주식 배당 일정 확인
연말 배당락일, 배당금 지급일 체크 → 연말 현금흐름 관리에 필요합니다.
✔ 과세 대상 여부 점검
- 해외주식 배당세 자동징수 여부
- 금융소득 2,000만 원 초과 여부(종합과세 가능성)
4. 복지·정부지원 체크리스트
✔ 국민건강보험 건강검진 대상 여부 확인
50대 이상은 특히 암검진 대상 여부를 꼭 확인하고 연내 예약하는 것이 좋습니다.
✔ 중장년 지원 프로그램 확인
지자체·고용센터에서 운영하는
- 전직지원
- 창업교육
- 50+ 생애설계 교육
등은 연말에 마감되거나 예산이 끊기기 때문에 12월이 가장 중요한 시기입니다.
5. 건강·의료 체크리스트 (50+ 우선)
✔ 연간 건강검진·암검진 예약
국가검진은 기간 내 미수검 시 다음 해로 넘어가 불편이 생깁니다. 위/대장 내시경 예약은 특히 연초보다 연말이 더 빠르게 잡힙니다.
✔ 예방접종·만성질환 약 처방
독감·폐렴구균 접종, 고혈압·당뇨 등 만성질환 약은 연말 처방 스케줄 확인.
6. 보험·연금·행정 체크리스트
✔ 보험 보장 내용 정밀 점검
- 실손보험 보장 공백 여부
- 암·중대질환 진단금
- 갱신형 보험료 인상 체크
✔ 여권·면허증 등 행정서류 만료일 체크
연말 여행 계획이 있다면 미리 갱신하는 게 안전합니다.
파이어족을 위한 12월 액션 플랜 5가지
2026년을 앞두고 파이어족이 꼭 확인해야 할 연말 체크리스트 총정리!
세금, 연말정산, IRP·연금저축, 부동산, 건강검진, 정부지원 프로그램까지 분야별로 정리한 실전 가이드.
- 홈택스 미리보기로 환급 예상액 파악
- IRP·연금저축 납입 마감일 체크 후 부족분 채우기
- 종부세 고지서 오류 여부 확인
- 건강검진 빠른 예약
- ISA·배당 일정 확인 후 12월 투자 조정
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